กองทุน RMF คือการลงทุนที่ช่วยให้ทุกคนที่ซื้อกองทุนมีเงินก้อนใช้ในยามเกษียณ และยังใช้เป็นเครื่องมือสำหรับช่วยลดหย่อนภาษีในระหว่างการลงทุนได้ด้วย เพราะทั้ง 2 ประเด็นที่กล่าวมานี้เป็นวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของกองทุน เงื่อนไขของกองทุนจึงมีการกำหนดระยะเวลาในการถือครอง และอายุที่จะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้อย่างไม่ผิดเงื่อนไข ดังนั้นใครที่กำลังสนใจกองทุนนี้อยู่ จะต้องศึกษารายละเอียดของกองทุนให้ดีว่าเหมาะกับคุณหรือไม่ โดยเราจะพาทุกคนไปเจาะลึกถึงข้อมูลที่น่าสนใจของกองทุนนี้ เพื่อเป็นตัวช่วยในการตัดสินใจของคุณ
กองทุน RMF คืออะไร คุณชอบหรือไม่ รู้ให้ลึกก่อนลงทุน
กองทุน RMF คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ Retirement Mutual Fund ซึ่งชื่อก็บ่งบอกอยู่ในตัวว่า เป็นกองทุนที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อชีวิตหลังเกษียณ อีกทั้งผู้ซื้อกองทุนยังสามารถนำยอดเงินไปหักค่าลดหย่อนภาษีระหว่างการลงทุนได้ นับเป็นหนึ่งในกองทุนที่ควรมีไว้ในพอร์ต แต่หลายคนกลับไม่เคยศึกษารายละเอียดของกองทุนนี้เลย เพราะเงื่อนไขของกองทุนที่ระบุว่าจะต้องถือครองต่อเนื่อง 5 ปี และจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปี ทำให้หลายคนมีความรู้สึกว่า กองทุนประเภทนี้ต้องลงทุนยาวนานเกินไป
แต่ถ้าคุณคิดในมุมที่รอบคอบ และเข้าใจถึงวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของกองทุน คุณจะเห็นได้ว่า ทุกอย่างล้วนไม่มีอะไรแน่นอน สิ่งที่แน่นอนมีเพียงอายุที่ใกล้เกษียณมากขึ้น และภาษีที่ต้องชำระทุกปี ดังนั้นหัวใจหลักของกองทุนนี้ จึงมีวัตถุประสงค์ เพื่อให้นักลงทุนได้รู้จักวินัยในการออมเงินระยะยาวเพื่อเป็นหลักประกันยามเกษียณว่า จะมีเงินก้อนสำหรับใช้จ่าย จึงเป็นที่มาของเงื่อนไขที่กำหนดให้ขายคืนได้เมื่ออายุครบ 55 ปี พร้อมกันนี้ในระหว่างการลงทุน นักลงทุนยังสามารถนำยอดเงินที่ซื้อกองทุนไปหักลดหย่อนภาษีเพื่อเป็นการบริหารภาษีให้มีเงินเหลือมากขึ้นได้ด้วย
และด้วยรูปแบบของการลงทุนระยะยาว ทำให้กองทุนนี้มีเงื่อนไขพิเศษ ด้วยการให้นักลงทุนสามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้ หากเห็นว่ามีกองทุนอื่นที่มีความเหมาะสมมากกว่า โดยเงื่อนไขการสับเปลี่ยนกองทุน คือ จะต้องเป็นกองทุนประเภทเดียวกัน นั่นคือเปลี่ยนจากกองทุน RMF เดิม ไปสู่กองทุน RMF ใหม่ ที่มีนโยบายตามต้องการ ลักษณะนี้จะไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขของกองทุน
ข้อควรรู้สำหรับนักลงทุน ที่ต้องการหลักประกันยามเกษียณของกองทุน RMF คือ
จากที่กล่าวมา เราพอจะสรุปได้คร่าว ๆ ว่า กองทุน RMF คือ กองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการออมเงินระยะยาว สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในยามที่เข้าสู่วัยเกษียณอายุ และเพื่อให้นักลงทุนได้มีความกระจ่างมากขึ้น เราลงลึกไปในรายละเอียดกันอีกนิด เพื่อให้นักลงทุนได้เก็บข้อมูลนี้ไว้เป็นคู่มืออ่านง่าย ๆ กับข้อควรรู้ของการลงทุนกองทุน RMF
- กองทุน RMF เป็นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ จึงเหมาะสำหรับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ หรือแม้แต่เจ้าของกิจการ
- กองทุน RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
- นักลงทุนสามารถเลือกความเสี่ยงในการลงทุนกับสินทรัพย์ต่าง ๆ ได้ ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงระดับต่ำอย่างพันธบัตรรัฐบาล หรือความเสี่ยงระดับสูงอย่างหุ้นและทองคำ เป็นต้น
- นักลงทุนสามารถนำยอดซื้อของกองทุน RMF ไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้ต่อปี แต่ถ้านักลงทุนมีการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ต้องนำยอดมารวมด้วย และต้องได้จำนวนสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
- การขายคืนหน่วยลงทุนของกองทุน RMF มีเงื่อนไข 2 ข้อหลัก คือ ขายคืนได้เมื่อลงทุนครบ 5 ปี และในขณะที่ขายคืนจะต้องมีอายุครบ 55 ปี ซึ่งนั่นหมายความว่า หากคุณซื้อกองทุน RMF ตอนอายุ 49 ปี เมื่อครบ 5 ปี คุณจะมีอายุ 54 ปี จึงยังไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ ต้องถือครองต่อไปอีก 1 ปี เพื่อให้อายุครบ 55 ปี
- ปัจจุบันได้มีการเปลี่ยนเงื่อนไขของกองทุน RMF คือ ไม่มีการกำหนดขั้นต่ำในการซื้อต่อปี นักลงทุนสามารถซื้อได้ตามนโยบายของแต่ละกองทุน แต่นักลงทุนจะต้องทำการลงทุนต่อเนื่องเป็นระยะเวลา 5 ปี ซึ่งอนุญาตให้ซื้อแบบปีเว้นปีได้ ห้ามลืมเด็ดขาดเพราะจะถือว่าผิดเงื่อนไขกองทุนทันที
กองทุน RMF คือ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุอย่างแท้จริง จึงเหมาะสำหรับทุกคน หากนักลงทุนมีการวางแผนการลงทุนที่ดี พร้อมทั้งศึกษาเงื่อนไขและข้อกำหนดของกองทุน กองทุน RMF จะกลายเป็นเครื่องมือช่วยออมเงิน และช่วยลดหย่อนภาษีที่มีประสิทธิภาพ สามารถสร้างทั้งผลตอบแทน และสิทธิประโยชน์ด้านภาษีให้แก่นักลงทุนได้เป็นอย่างดี
